Что покупать во время инфляции, чтобы защитить свои сбережения

 По данным Центрального статистического управления, инфляция в Украине достигла рекордных размеров и составила в 2023 году – 24%, Инвестирование – это способ защиты от инфляции. Один из ведущих банков Украины ПриватБанк предлагает депозит на уровне 15.5% годовых. При росте инфляции реальным эффектом такого вложения является потеря вложенных средств. Это просто не окупается. Тогда во что стоит инвестировать?  Эта статья шаг за шагом познакомит вас с основными финансовыми определениями и способами обезопасить свои средства. 

Как защитить свои деньги от инфляции

Вы должны понимать, что любая форма инвестирования сопряжена с риском. Из-за риска стоит диверсифицировать свой инвестиционный портфель.

1. Что такое инфляция?

Проще говоря – это рост цен и падение стоимости денег. Это значит, что если сегодня корзина основных продуктов питания стоит, например, 2000 гривен, то через год такой же набор может стоить 3000 гривен. Это говорит о том,  что снизилась покупательная способность денег.

Поскольку инфляция снижает стоимость денег, она также снижает реальную процентную ставку на банковские депозиты.

2. Инструменты для защиты своих сбережений от инфляции

Защита сбережений от инфляции важна для сохранения их покупательной способности в условиях роста цен на товары и услуги. Вот несколько инструментов и стратегий, которые можно использовать для этой цели:

1). Инвестиции в акции

 Инвестирование в акции предприятий с хорошей репутацией и стабильным ростом прибыли может помочь преодолеть инфляцию. По многим историческим данным, долгосрочные инвестиции в акции приносят более высокую доходность, чем инфляция. Однако акции могут быть волатильными, поэтому инвестирование в них связано с рисками.

2). Облигации инфляционной защиты (TIPS)

В США существуют облигации инфляционной защиты, которые корректируются в соответствии с уровнем инфляции. Они обеспечивают гарантированную защиту от инфляции, но их доходность может быть ниже, чем у облигаций без индексации.

3). Недвижимость

 Инвестирование в недвижимость, такое как аренда недвижимости или покупка недвижимости для последующей продажи, может помочь сохранить ценность в условиях инфляции. Недвижимость обычно растет в цене со временем.

4). Инвестиции в сырьевые товары

 Некоторые сырьевые товары, такие как золото и серебро, традиционно используются как укрытие от инфляции. Однако цены на сырьевые товары могут быть весьма волатильными и зависят от различных факторов.

5). Долгосрочные депозиты

Некоторые банки предлагают долгосрочные депозиты с фиксированной процентной ставкой, которая может превышать уровень инфляции. Это предоставляет гарантированный доход, но доступ к средствам ограничен до окончания срока депозита.

6). Инвестиции в инфляционные фонды

 Некоторые инвестиционные фонды и ETF (Exchange-Traded Funds) специализируются на борьбе с инфляцией. Они могут включать акции, облигации и другие активы, которые могут помочь защитить ваши сбережения от инфляции.

7). Разнообразие инвестиционного портфеля

Разнообразие инвестиционного портфеля может помочь снизить риски и увеличить шансы на сохранение сбережений от инфляции. Распределите свои инвестиции между разными активами, чтобы уменьшить потенциальные убытки.

8). Сокращение расходов

Сократите излишние расходы и следите за бюджетом, чтобы максимально эффективно использовать свои сбережения и смягчить воздействие инфляции на вашу финансовую ситуацию.

Прежде чем принимать решение о том, как защитить свои сбережения от инфляции, важно провести тщательное исследование и, возможно, проконсультироваться с финансовым советником, чтобы учесть свои финансовые цели и риски.

3. Что такое портфельные диверсификационные инвестиции?

Нужно помнить, что хранение денег в банке или домашнем сейфе не является инвестированием.

Это сознательное обесценивание своих средств, вызванное инфляцией. Как правило, существует множество различных способов инвестирования с разной степенью риска и заработка.

Инвестирование – это сложное занятие, но если иметь знание и способность контролировать свои эмоции оно становится легкой деятельностью, приносящее доход.

Диверсификация средств является формой защиты от обесценивания  инвестиционного портфеля. Это стратегия, направленная на снижение потерь. Её суть разделить капитал на части:

• ·       недвижимость;
• ·      акции;
• ·       облигации;
• ·       ценные бумаги;
• ·        драгоценные металлы;
• ·       криптовалюта;
• ·       доллары, евро. 

Пример диверсификации:

• ·       50% недвижимость;
• ·        30% биржевые активы;
• ·        15% драгоценные металлы;
• ·       5% криптовалюта.

Диверсифицированный портфель распределяет риски и снижает вероятность потери всех средств. Продуманное инвестирование – ключ  к успеху.

4. Стоит ли инвестировать в эпоху стремительного роста цен?

Кажется, что одно из самых сложных решений для начала инвестирования — это когда рынок сильно и последовательно растет, как это было в последние годы.

В такие периоды сомнений в инвестировании в акции не было. Особенно те стабильные, крупные и стабильно развивающиеся компании.

В конце концов, почти каждый инвестор получил значительный прирост капитала от портфеля акций. Однако есть опасение, что бум закончится и инвестор проиграет.

Однако полностью попасть в хороший инвестиционный период невозможно, поэтому стоит инвестировать в долгосрочной перспективе и использовать стратегию, направленную на усреднение инвестиционных затрат.

Инвестировать во время инфляции тоже выгодно, но следует внимательно изучить рынок и определиться с вложениями, которые окупятся.

Без сомнения, недвижимость и криптовалюта — это формы инвестиций, проверенные растущей инфляцией.

Более того, жители кризисных стран иногда тратят все свои средства в криптовалютах, чтобы избежать последствий роста инфляции и падения стоимости денег.

Кроме того, драгоценные металлы очень хорошо работают во время инфляции. В заключение, всегда стоит инвестировать сознательно и в долгосрочной перспективе.

Что покупать во время инфляции?

1).Эксперты подсказывают, что лучшее, что можно сделать со своими деньгами – это потратить на своё обучение.

 Получив знания и навыки в области финансов, можно легче  выбрать способ инвестирования.

 2). Покупайте недвижимость.

Однако следует иметь в виду, что инвестиции в недвижимость относятся к группе долгосрочных вложений – значит, годовая доходность невелика.

Инвестирование в недвижимость может быть прибыльным и стабильным способом развития финансового портфеля. Однако перед тем как приступить к инвестированию, инвестору важно знать несколько ключевых аспектов:

Определите, какая цель стоит за вложениями в недвижимость. Это может быть получение дохода от аренды, долгосрочное сохранение капитала или спекуляция на росте стоимости недвижимости.

Убедитесь, что у вас есть достаточные финансовые ресурсы для инвестиций. Вложения в недвижимость обычно требуют значительных средств наличности для приобретения и обслуживания недвижимости.

Проведите тщательное исследование рынка недвижимости. Оцените текущее состояние рынка, тенденции цен, спрос и предложение, а также потенциал для будущего роста.

Не стоит инвестировать всю свою сумму в одну недвижимость. Разнообразьте портфель, вложив средства в различные типы недвижимости (жилая, коммерческая, промышленная) и в разные регионы.

Разработайте финансовый план, который включает в себя расходы на покупку, налоги, обслуживание, страхование и прочие затраты. Учтите, что недвижимость может требовать регулярного обслуживания и ремонта.

Оцените риски, связанные с инвестициями в недвижимость, такие как падение цен на рынке, проблемы с арендаторами, изменения в законодательстве и др. Подготовьтесь к возможным ситуациям и имейте запасные средства.

Понимайте налоговые обязательства, связанные с владением и арендой недвижимости. Консультируйтесь с профессиональным налоговым советником.

Местоположение недвижимости играет важную роль. Выбирайте районы с хорошей инфраструктурой, близостью к общественному транспорту, школам и магазинам.

Если ваша цель – получение дохода от аренды, изучите рынок аренды в выбранном районе и определите адекватные арендные ставки.

Решите, будете ли вы управлять недвижимостью самостоятельно или нанимать профессионального управляющего.

Инвестиции в недвижимость могут быть успешными, но требуют тщательного планирования и анализа.

Прежде чем приступить к инвестированию, рекомендуется проконсультироваться с финансовыми консультантами или экспертами по недвижимости, чтобы разработать стратегию, соответствующую ваши целям и финансовым возможностям.

3). Помимо недвижимости в виде квартир и домов, стоит инвестировать в золото

Спрос на золото неуклонно растет в течение последних нескольких лет из-за его функциональных свойств.

Золото долгое время считалось одним из традиционных способов хранения сбережений от инфляции. Есть несколько причин, по которым люди выбирают золото как инвестицию для защиты от инфляции:

• Историческая стабильность. Золото в течение многих столетий служило средством обмена и накопления богатства. Его ценность остается относительно стабильной на протяжении долгого времени.
• Отсутствие корреляции с валютами. Золото не зависит от фиатных валют и не подвержено той же инфляционной динамике. Это означает, что его цена может сохраняться или даже расти в периоды высокой инфляции.
• Признание как ценности. Золото всегда признавалось ценностью в разных культурах и обществах, что делает его легко обменяемым и признаваемым активом. Однако важно понимать, что инвестиции в золото также имеют свои ограничения и недостатки:
• Отсутствие доходности. Золото, как правило, не приносит доходности в виде процентов или дивидендов, как акции или облигации.
• Волатильность. Цена золота может сильно колебаться в короткие периоды времени, что может создать риск для инвесторов.
• Хранение и безопасность. Золото физически требует места для хранения, и его безопасность может быть проблемой. Это может потребовать дополнительных расходов на хранение и страхование.
• Ликвидность. Продажа золота может быть менее ликвидной и менее простой процедурой по сравнению с продажей других активов.

Поэтому решение о том, использовать ли золото как способ хранения сбережений от инфляции, зависит от индивидуальных финансовых целей, рисковой толерантности и долгосрочной стратегии инвестирования.

Некоторые инвесторы предпочитают разнообразить свой портфель, включая золото, чтобы уменьшить риск от инфляции и волатильности на рынке.

4). Валюта – эффективный способ хранения сбережений от инфляции, какую выбрать валюту?

Выбор валюты для хранения сбережений зависит от различных факторов, таких как ваша финансовая цель, рискованные факторы, доступность и многие другие обстоятельства.

Вот несколько популярных валют, которые часто используются для хранения сбережений, и некоторые соображения по их выбору:

• ·       Доллар США (USD). Доллар США является одной из наиболее стабильных и распространенных резервных валют в мире. Многие люди выбирают его из-за его стабильности и широкого использования в мировой экономике. Однако, стоит учитывать, что инфляция может снижать покупательскую способность доллара со временем.
• ·       Евро (EUR) также является популярной мировой валютой и используется для хранения сбережений. Он может быть хорошим выбором, если вы находитесь в зоне евро или имеете деловые отношения с еврозоной.
• ·       Швейцарский франк (CHF) известен своей стабильностью и надежностью. Швейцария также славится своей финансовой системой и банковской надежностью.
• ·       Японская иена (JPY) – эта валюта очень часто используется для хранения сбережений, особенно если у вас есть связи с Японией.
• ·       Золото (XAU). Некоторые люди предпочитают инвестировать в драгоценные металлы, такие как золото, как способ защиты от инфляции. Золото имеет тенденцию сохранять свою стоимость в тяжелые экономические времена.
• ·       Криптовалюты. Некоторые инвесторы также рассматривают криптовалюты, такие как Биткоин (BTC), как альтернативный способ хранения сбережений. Однако, стоит помнить, что криптовалюты очень волатильны и несут высокие риски.

Важно учитывать свои финансовые цели, риски и обстоятельства при выборе валюты для хранения сбережений.

Разнообразие в портфеле, то есть (диверсификация) также может помочь снизить риски и повысить устойчивость ваших сбережений.

Консультация с финансовым советником или экономическим экспертом может помочь вам принять более обоснованное решение.

Резюме

Как видим, что из любой жизненной ситуации есть выход. Поэтому, чтобы не потерять свои деньги во время инфляции, учитесь, как их правильно инвестировать.

Полезная информация:

1. Кредитоспособность и платежеспособность – что это такое, и каковы их отличия
2. Что такое стагфляция и действительно ли она опасна для Украины
3. Сайты, где можно выиграть деньги: информация от экспертов

Поделиться: