Получение ипотеки в Украине: инструкция, требования к заёмщику, вероятность одобрения займа

 Ипотечный кредит – это самый выгодный источник дохода любого украинского банка, поэтому они с удовольствием предлагают такую услугу многим своим клиентам. Клиентами банка, как правило, становятся семьи с разным уровнем финансового достатка, так как это практически единственная возможность решить свою жилищную проблему. Поэтому в Украине ипотечное кредитование имеет огромную популярность.   

  1. Что такое кредит на жильё (ипотека)

Это банковский инструмент и представляет собой залог недвижимости в обмен на кредит. Если сказать простыми словами, то ипотечный кредит – это банковская операция при которой  заёмщик одалживает у банка какую-то сумму денег для того, чтобы купить себе квартиру или дом. 

В свою очередь приобретённое жильё пока ещё остаётся собственностью банка в виде залога, и только при возврате долга переходит в собственность заёмщика.

Деньги, полученные по ипотеке можно потратить только на покупку квартиры, земельного участка или дома, то есть на какую-то недвижимость.

По правилам ипотечного кредитования бак может взять в качестве залога любую недвижимость, которая уже находится в собственности заёмщика. В таком случае банки дают ссуду даже на проведение ремонта в квартире или в доме. 

Википедия даёт формулировку ипотечного процесса с точки зрения банковских экспертов. То есть, кредит на жильё – это финансовое соглашение между заемщиком (человеком, который хочет купить или построить недвижимость) и кредитором (чаще всего банком или другой финансовой организацией). 

В рамках этого соглашения кредитор предоставляет заемщику сумму денег, необходимую для приобретения жилой недвижимости, а заемщик обязуется вернуть эту сумму в течение определенного периода времени с уплатой процентов.

Основные пункты характеристики кредита на жильё:

1). Сумма кредита. Заемщик получает определенную сумму денег от кредитора, которую можно использовать для покупки или строительства жилья.

2). Процентная ставка. Кредитор устанавливает процентную ставку, которая начисляется на оставшийся долг заемщика. Это является способом кредитора зарабатывать на предоставленных средствах.

3). Срок кредита.  Это период времени, в течение которого заемщик обязуется вернуть кредит. Срок кредита может варьироваться от нескольких лет до десятилетий, в зависимости от условий кредита и финансовых возможностей заемщика.

4). Обеспечение кредита. Кредит на жильё может быть обеспеченным или необеспеченным. В случае обеспеченного кредита, недвижимость, которую заемщик приобретает, может служить залогом (гарантией) в случае невыполнения обязательств по кредиту.

5). Ежемесячные выплаты. Заемщик обязан выплачивать ежемесячные взносы, которые включают в себя часть основного долга и проценты. Эти выплаты рассчитываются так, чтобы кредит был полностью погашен к концу срока.

Кредиты на жильё позволяют людям приобретать жилье, которое может быть слишком дорогим для них, если бы они пытались оплатить его полностью наличными средствами.

Однако при рассмотрении кредита на жильё важно учитывать свои финансовые возможности, чтобы избежать финансовых трудностей и проблем с погашением долга.

   2. Популярность ипотеки в Украине

В Украине ипотека доступна для граждан, и она используется для финансирования покупки жилья. Важно отметить, что условия ипотечных кредитов и популярность этого финансового инструмента могут изменяться в зависимости от экономической ситуации, ставок по кредитам, политики правительства и других факторов.

Для получения актуальной информации о популярности ипотеки в Украине, рекомендуется обратиться к местным банкам, финансовым организациям или официальным источникам статистики, таким как Национальный банк Украины или Министерство финансов Украины. Они могут предоставить информацию о текущих условиях и трендах в ипотечной индустрии.

   3. Актуальность выдачи кредитов на жильё в Украине

Актуальность ипотеки в Украине может изменяться в зависимости от текущей экономической и социальной ситуации в стране. Основные факторы, влияющие на актуальность выдачи кредитов на жильё в Украине, это:

• ·       Экономическая стабильность и инфляция играют важную роль в доступности и стоимости кредитов. Высокая инфляция может увеличить стоимость жилья и процентные ставки по кредитам, что делает кредиты на жильё менее доступными.
•      Уровень доходов населения существенно влияет на способность граждан брать кредиты на жильё. Если уровень доходов низкий, то даже при низких процентных ставках кредит на жильё может быть недоступным для многих.
•        Состояние рынка недвижимости также важно. Если рынок перегрет, цены на жильё могут быть завышены, что усложнит доступ к кредитам.
•      Программы государственной поддержки, такие как льготные кредиты, субсидии или гарантии, могут повысить актуальность выдачи кредитов на жильё и сделать их более доступными для населения.
•       Стабильность политической и правовой среды также влияет на банки и их готовность предоставлять кредиты.

Для получения актуальной информации о выдаче кредитов на жильё в Украине вам следует обратиться к банкам и финансовым учреждениям, а также следить за новостями и анализами экономической ситуации в стране.

   4. Какие украинские банки могут дать ипотеку?

Таких банков много. Но чтобы выбрать финансовое учреждение для заключения договора получения ипотеки необходимо изучить условия всех банков, которые оказывают такие услуги. Исследование нужно провести для того, чтобы не ошибиться и не влететь на крайне невыгодные условия. 

На что в первую очередь нужно обратить внимание при выборе финансового учреждения? На ставку по кредиту, так как она может быть постоянной, то есть фиксированной и не постоянной – плавающей.

  Фиксированная ставка немного выгоднее, так как в отличие от плавающей, где процент иногда меняется в зависимости от курса валют, процент неизменный при любых обстоятельствах. 

Но, и здесь есть «ложка дёгтя в бочке мёда» - это риск увеличения расходов связанных с возможным ростом  индекса ставок по кредитам за определенный период.

Далее нужно сравнить процентные ставки по кредитам разных банков. В среднем процентная ставка по кредиту имеет размер до 20%. Но, ещё есть такая опция, как первый взнос, он в разных банках разный и измеряется от  30% до 50% от стоимости покупаемого жилья.

Для сравнения приводим разные условия по ипотеке в популярных банках Украины:

1). KredoBank (КредоБанк) предлагает клиентам ставку по кредиту – 16%, первый взнос – 20%, Преимущественно кредитует покупку недвижимости в новостройках.

 2). Mtbank (МТБанк Украина). Кредитует покупателей недвижимости на вторичном рынке. Ставка по кредиту – 17.99%.  Первый взнос – 30%,

3). АТ «Ощадбанк»– украинский коммерческий банк, кредитует вторичный рынок недвижимости. Первоначальный  взнос – 20%, процентная ставка по кредиту – 15.99%.

 4). ПриватБанк. Кредит на недвижимость на первичном рынке. Первый взнос – 25%, ставка по кредиту – 14.90%.

5). PrivatBank, Інтернет-банк Приват24 (ПриватБанк). При оформлении ипотеки первый взнос – 25%, ставка по кредиту – 15.50%.

6).  Bisbank (Банк инвестиций и сбережений). Кредит на покупку жилья процентная ставка – 23.50%, плюс первый взнос – 30%,

Как видим, топовые украинские банки берут первый взнос при оформлении ипотеки. Но есть менее популярные банки, которые не берут первоначальный взнос.

Чтобы не ошибиться в процессе выплаты ипотеки, перед её оформлением внимательно изучите все возможные условия, в том числе комиссии за услуги, размер штрафов и наличие страхования.

    5. Что такое брачная ипотека

Это финансовое понятие, которое обычно используется для описания ипотечного кредита или займа, который берут супруги или сожители (пара, проживающая вместе, но не обязательно состоящая в браке) для совместного приобретения жилой недвижимости.

Этот тип ипотеки предполагает, что оба партнера разделяют финансовые обязательства по погашению кредита и владеют недвижимостью в равных долях.

Брачная ипотека может быть полезной для пар, которые решают приобрести собственное жилье вместе, но хотят разделить финансовую ответственность.

В случае развода или разрыва отношений, собственность и долги могут делиться согласно долям, установленным в ипотечном договоре или соглашении между партнерами.

Важно отметить, что брачная ипотека может создавать финансовые и юридические обязательства для обоих партнеров, поэтому перед ее взятием рекомендуется проконсультироваться с юристом или финансовым консультантом, чтобы убедиться, что оба партнера понимают свои права и обязанности.

6. Брачная ипотека плюсы и минусы

Брачная ипотека – это финансовое соглашение, которое заключают  супругами с банком и регулируют совместное владение и погашение долга по ипотечному кредиту на недвижимость.

Это может иметь как плюсы, так и минусы, в зависимости от конкретных обстоятельств и отношений в браке. Вот некоторые из них:

1). Плюсы брачной ипотеки:

• Совместное участие: Это позволяет супругам разделить ответственность за выплаты по ипотеке и совместно участвовать в процессе погашения кредита.
• Экономия денег: В некоторых случаях это может привести к снижению стоимости ипотечных платежей, так как общий доход семьи может быть выше, что улучшает возможности для получения более выгодных условий кредита.
• Законодательная защита: В некоторых юрисдикциях существуют законы, которые регулируют брачную ипотеку и обеспечивают защиту интересов обеих сторон.

2). Минусы брачной ипотеки:

• Финансовая зависимость: Брачная ипотека создает финансовую зависимость между супругами, и это может стать проблемой в случае развода или разлада в отношениях.
• Риск утраты недвижимости: Если один из супругов не выполняет обязательства по ипотеке, это может привести к утрате недвижимости и финансовым проблемам для обоих.
• Ограничение свободы действий: Брачная ипотека может ограничить свободу супругов в принятии финансовых решений, так как они должны согласовывать платежи и действия.
• Различия в финансовой ответственности: Если один из супругов зарабатывает больше или имеет больше долгов, это может создать неравенство в финансовой ответственности, что может вызвать конфликты.

Прежде чем решиться на брачную ипотеку, важно тщательно обсудить ее с партнером и, возможно, проконсультироваться с юристом или финансовым консультантом, чтобы оценить все плюсы и минусы и принять информированное решение.

   7. Брачная ипотека может ли взять один из супругов?

Брачная ипотека - это кредит на покупку жилья, который берут супруги вместе, используя совместное имущество или совместно подписанный договор.

В большинстве случаев оба супруга являются заемщиками и совместно несут ответственность за выплату кредита. Это означает, что если один из супругов хочет взять ипотеку, он должен будет получить согласие другого супруга или вовлечь его в этот процесс.

Однако в некоторых случаях, если один из супругов имеет более высокий доход или лучшую кредитную историю, и он может подтвердить свою способность выплачивать ипотечный кредит самостоятельно, то банк может рассмотреть возможность предоставления ипотеки только этому супругу.

В этом случае другой супруг может не быть указанным в документах и не нести ответственность за выплату кредита. Однако законы и требования могут меняться, поэтому рекомендуется проконсультироваться с местным банком или юристом, чтобы узнать конкретные правила и возможности в вашем регионе.

   8. Ипотечный кредит для семейных пар  – какие условия предлагают банки

Условия и требования при оформлении ипотечного кредита для семейных пар могут различаться в зависимости от конкретного банка, и региона. Однако обычно банки предоставляют семейным парам следующие условия для ипотечных кредитов:

1). Процентная ставка на ипотечный кредит может варьироваться в зависимости от ряда факторов, включая кредитную историю заемщиков, срок кредита и текущие рыночные условия.

Семейные пары с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на более низкие процентные ставки.

2). Банки могут требовать от семейных пар внесение первоначального взноса, который обычно составляет определенный процент от стоимости недвижимости. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше будет сумма кредита и процентная ставка.

3).  Максимальная сумма ипотечного кредита, которую семейная пара может получить, также зависит от ее финансового положения, кредитной истории и возможности выплаты.

4). Семейные пары могут выбирать срок кредита, который соответствует их финансовым возможностям. Обычно сроки ипотечных кредитов варьируются от 15 до 30 лет.

5). Банки обычно требуют предоставление различных документов, таких как паспорт, справку о доходах, выписку из банковских счетов и других документов, подтверждающих финансовую стабильность и способность выплачивать кредит.

6). В некоторых случаях банки могут требовать страхование ипотечного кредита, чтобы защитить себя от рисков, связанных с невыплатой кредита.

7). Заемщики также должны учитывать комиссии и сборы, которые могут быть связаны с оформлением ипотечного кредита.

8). Банки могут также рекомендовать или требовать страхование жизни и недвижимости как дополнительную меру безопасности.

Для получения подробной информации о конкретных условиях ипотечного кредита для семейных пар вам следует обратиться в местный банк или финансовое учреждение и уточнить их требования и условия.

Помните, что перед подписанием договора кредита важно внимательно изучить все условия и обязательства, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.

   9. Ипотечный кредит для одного из супругов: выгодно ли это

Ипотечный кредит может быть выгодным или не выгодным для одного из супругов в зависимости от конкретных обстоятельств и условий кредита. Важно учитывать следующие факторы:

•        Способность одного из супругов уплачивать ипотечные платежи. Если один из супругов имеет более высокий доход или более стабильную финансовую ситуацию, то взятие ипотечного кредита на его имя может быть выгодным, так как это может помочь получить более низкую процентную ставку и более выгодные условия кредита.
•       Кредитная история одного из супругов может существенно влиять на возможность получения ипотечного кредита и его стоимость. Если у одного из супругов есть хорошая кредитная история, это может помочь получить более выгодные условия кредита.
•       Если недвижимость уже принадлежит одному из супругов, то он может взять ипотечный кредит на свое имя. Однако в случае развода или других изменений в семейной ситуации, это может создать юридические и финансовые сложности.
•        Риск и ответственность. Важно помнить, что взятие ипотечного кредита обязывает вас выплачивать его в течение долгого периода времени. Если один из супругов несет ответственность за кредит, это может повлечь за собой финансовые риски и обязательства.
•      Юридические и налоговые аспекты. Перед принятием решения об ипотечном кредите для одного из супругов, важно проконсультироваться с юристом и налоговым консультантом, чтобы полностью понимать юридические и налоговые последствия этого решения.

Итак, ответ на вопрос о том, выгодно ли брать ипотечный кредит для одного из супругов, зависит от индивидуальных обстоятельств и финансовой ситуации каждой семьи.

Рекомендуется провести детальный анализ и проконсультироваться с финансовыми специалистами перед принятием окончательного решения.

10. Ипотечный кредит, когда один из супругов не работает

Ипотечный кредит, когда один из супругов не работает, может быть доступен, но он может потребовать дополнительных расследований и мер предосторожности.

 Важно понимать, что доступность и условия такого кредита могут варьироваться в зависимости от банка и конкретных обстоятельств.

Вот несколько важных моментов, которые следует учитывать, если один из супругов не работает и вы рассматриваете ипотечный кредит:

•        Совместное владение. Если оба супруга планируют владеть недвижимостью, банк может рассмотреть доход и кредитную историю обоих супругов при принятии решения о предоставлении кредита.
•        Односторонний кредит. Если один из супругов не будет участвовать в кредите и не будет фигурировать в документах, то основной заемщик будет нести всю ответственность за выплату кредита.
•       Это может потребовать более высокого дохода и кредитного рейтинга у того супруга, который берет кредит на себя.
• ·       Поручительство.  Другой вариант – это использование поручительства супруга, который не работает. Он может быть поручителем, гарантирующим выплату кредита. В этом случае его доход и кредитная история также могут быть рассмотрены.
•        Возможные программы и субсидии: В некоторых случаях существуют программы поддержки, которые могут помочь семьям, где один из супругов не работает, получить доступ к ипотечному кредиту.
•        Обратитесь к местным банкам или организациям, которые предоставляют ипотечные кредиты, чтобы узнать о таких возможностях.
•        Дополнительные доказательства финансовой стабильности. Банк может запросить дополнительные доказательства финансовой стабильности, если один из супругов не работает. Это может включать в себя сбережения, инвестиции или другие активы, которые могут быть использованы для погашения кредита.

В любом случае, если вы рассматриваете ипотечный кредит, когда один из супругов не работает, рекомендуется обсудить ваши конкретные обстоятельства с банком или финансовым советником, чтобы получить более точную информацию и рекомендации, соответствующие вашей ситуации.

Резюме

Как видно из статьи, вариантов оформления ипотеки есть много. Но, главная ответственность заёмщика, оформившего ипотеку, заключается в том, чтобы выплачивать кредитные платежи в соответствии с условиями и сроками, установленными в ипотечном договоре. Это могут быть следующие обязанности:

Заёмщик должен регулярно выплачивать ежемесячные кредитные платежи, то есть погашение основной суммы кредита (капитала) и проценты по кредиту. Сумма и сроки платежей указываются в договоре.

Он также должен уплачивать налоги на недвижимость и страховку недвижимости, если такие требования установлены в договоре или законодательстве.

 Заёмщик должен поддерживать недвижимость в хорошем состоянии и обеспечивать её страховку от повреждений или утраты.

  Клиент банка, оформивший ипотеку должен соблюдать все условия, установленные в ипотечном договоре, включая правила о перепродаже недвижимости и прочие ограничения.

Несоблюдение условий договора и просрочки платежей могут привести к серьёзным последствиям, таким как конфискация недвижимости (процедура ипотечного исполнения) или ухудшение кредитной истории.

В случае, если заёмщик не выполняет свои обязанности по ипотечному договору, это может привести к утрате недвижимости и финансовым проблемам.

Поэтому важно тщательно ознакомиться с условиями договора и убедиться, что вы способны и готовы выполнять свои обязательства перед кредитором.

Полезная информация на тему кредитования:

1. Ипотечный кредит: 7 эффективных способов повысить шансы на получение ипотеки
2. Кредитоспособность и платежеспособность – что это такое, и каковы их отличия 
3. В Украине определили лучшие банки для малого бизнеса 
4. Кредит: как его погасить, когда закончились деньги - информация для заёмщика

Поделиться: